Tot mai multe firme din România caută soluții rapide și ușor de implementat pentru acceptarea plăților cu cardul. Unele platforme promovează deschiderea rapidă a contului, verificarea online și posibilitatea obținerii unei decizii chiar în aceeași zi.

Totuși, „aprobarea în aceeași zi” nu înseamnă neapărat că toate funcțiile vor fi activate imediat sau că banii încasați vor ajunge în contul firmei în câteva ore. Termenul se referă, de regulă, la rapiditatea cu care furnizorul poate analiza și aproba cererea comerciantului.

Înainte de alegerea unui serviciu, este important să înțelegeți cum funcționează procesarea plăților, ce costuri pot apărea și ce verificări efectuează furnizorul.

Ce înseamnă procesarea plăților cu cardul

Atunci când un client plătește cu cardul, tranzacția implică mai multe entități:

comerciantul care încasează plata;
furnizorul de servicii de plată;
gateway-ul de plată;
banca acceptatoare;
banca emitentă a cardului;
rețeaua de carduri.

Gateway-ul transmite în siguranță datele tranzacției către banca emitentă. Banca verifică disponibilitatea fondurilor și aplică propriile controale de securitate, după care aprobă sau respinge plata.

Aprobarea contului comerciantului și autorizarea unei tranzacții individuale sunt două procese diferite. Chiar dacă un cont este aprobat rapid, fiecare plată va fi verificată separat.

Cum puteți accepta plăți online în siguranță

Pentru a accepta plăți cu cardul online, o firmă are nevoie, în general, de:

un site, un magazin online sau o aplicație;
un gateway care transmite și protejează datele cardului;
un furnizor de servicii de plată sau un serviciu de acceptare a plăților.

Anumiți furnizori reunesc toate aceste componente într-o singură platformă. Această variantă poate simplifica instalarea și administrarea plăților, mai ales pentru firmele mici și magazinele online aflate la început.

Soluția aleasă trebuie să respecte standardele aplicabile pentru protejarea datelor cardurilor, inclusiv cerințele PCI DSS. Aceste cerințe se aplică organizațiilor care stochează, procesează sau transmit date ale titularilor de card.

Pentru tranzacțiile online pot fi utilizate și instrumente precum:

autentificarea 3D Secure;
verificarea adresei;
tokenizarea datelor cardului;
monitorizarea automată a riscului;
detectarea comportamentului neobișnuit.

În România, ca și în celelalte state ale Uniunii Europene, anumite plăți electronice pot necesita autentificarea strictă a clientului, în conformitate cu regulile PSD2. Aceasta poate presupune confirmarea tranzacției prin aplicația bancară, cod de securitate, amprentă sau recunoaștere facială.

Cum se desfășoară o tranzacție online

Procesarea unei plăți începe cu autorizarea. Datele cardului și valoarea tranzacției sunt transmise către banca emitentă, care decide dacă plata poate fi efectuată.

După autorizare urmează compensarea și decontarea. În această etapă, fondurile sunt transferate prin sistemul bancar și ajung ulterior în contul comerciantului.

Durata decontării diferă în funcție de furnizor, bancă, monedă, ziua în care a fost efectuată plata și nivelul de risc al tranzacției. Prin urmare, aprobarea contului în aceeași zi nu trebuie confundată cu încasarea banilor în aceeași zi.

Costuri care trebuie verificate

Costul total al serviciului poate include mai mult decât comisionul afișat pentru fiecare tranzacție. Înainte de semnarea contractului, verificați dacă există:

comision procentual pentru fiecare plată;
taxă fixă per tranzacție;
abonament lunar;
taxă de instalare sau activare;
costuri pentru terminalul POS;
comisioane pentru conversia valutară;
taxe pentru rambursări;
comisioane pentru plăți contestate;
costuri pentru retragerea sau transferul fondurilor.

Comparați costul total estimat în funcție de numărul și valoarea tranzacțiilor firmei. O ofertă cu un comision procentual redus poate deveni mai scumpă dacă include taxe lunare sau costuri suplimentare importante.

Ce sunt plățile contestate

O plată contestată apare atunci când titularul cardului solicită băncii anularea unei tranzacții. Situația poate apărea în cazul unei fraude, al unei comenzi nelivrate, al unei debitări incorecte sau al unei neînțelegeri între client și comerciant.

Un număr mare de plăți contestate poate determina furnizorul să:

solicite documente suplimentare;
rețină temporar o parte din fonduri;
prelungească perioada de decontare;
modifice condițiile comerciale;
reevalueze sau închidă contul.

Pentru reducerea riscului, firmele ar trebui să afișeze clar prețurile, condițiile de livrare, politica de anulare și procedura de rambursare.

Cum se poate obține aprobarea rapidă

Furnizorii pot folosi verificări automate pentru a analiza cererile într-un timp scurt. Cu toate acestea, aprobarea nu este garantată și poate depinde de profilul fiecărei firme.

În timpul verificării, furnizorul poate solicita:

datele de identificare ale companiei;
informații despre administrator sau beneficiarul real;
descrierea produselor și serviciilor;
adresa site-ului;
estimarea cifrei de afaceri;
valoarea medie a tranzacțiilor;
istoricul activității comerciale;
informații despre rambursări și plăți contestate;
contul bancar al companiei.

Domeniile considerate cu risc mai ridicat pot necesita o analiză suplimentară. În aceste cazuri, procesul poate dura mai mult decât o zi.

Cum alegeți un furnizor potrivit

Nu este recomandat să alegeți un procesator numai pentru că promite o aprobare rapidă. Verificați dacă serviciul corespunde modului în care firma încasează plățile.

Analizați în special:

cardurile și monedele acceptate;
posibilitatea acceptării plăților online și la POS;
integrarea cu platforma magazinului;
timpul estimat de decontare;
politica privind rezervele;
procedura de rambursare;
protecția împotriva fraudei;
calitatea serviciului de asistență;
condițiile de încetare a contractului.

Este important să verificați și statutul juridic al furnizorului. Banca Națională a României publică registre și liste oficiale pentru instituțiile de plată și alte entități autorizate. Un furnizor dintr-un alt stat al Spațiului Economic European poate, de asemenea, să opereze în România în baza regulilor europene aplicabile.

Aprobarea rapidă sau stabilitatea pe termen lung?

O decizie primită în aceeași zi poate fi utilă pentru o firmă care dorește să înceapă rapid să accepte plăți. Totuși, stabilitatea serviciului, transparența costurilor și securitatea tranzacțiilor sunt mai importante pe termen lung.

Înainte de activare, citiți cu atenție contractul și verificați:

termenul de decontare;
situațiile în care fondurile pot fi blocate;
limitele de tranzacționare;
responsabilitatea pentru plățile frauduloase;
procedura de soluționare a disputelor;
eventualele penalități contractuale.

O soluție potrivită trebuie să ofere un proces simplu de integrare, măsuri adecvate de securitate și condiții comerciale adaptate volumului real de plăți al companiei.

Aprobarea rapidă poate reprezenta un avantaj, însă alegerea finală ar trebui să se bazeze pe costul total, fiabilitatea furnizorului și capacitatea acestuia de a susține dezvoltarea firmei.

By